Как взыскать денежные средства без договора займа и расписки

Взыскание денежных средств без расписки или договора займа — сложный процесс, требующий сбора полной доказательной базы, попытки мирного решения вопроса с должником и обращения в суд при отсутствии результата. Ниже рассмотрим, как правильно действовать при появлении задолженности и отсутствии официального оформления этого факта.

Позиция закона

В прежней версии ГК РФ было сказано, что договор займа оформляется в письменном виде, если передаваемая сумма в 10 раз превышает минимальную сумму оплаты труда. Если в роли кредитора вступает компания (юрлицо), составление такого документа всегда обязательно. По условиям того же ГК РФ (ст. 162) при несоблюдении этих требований человек не лишается права на истребование задолженности, но теряет возможность опираться на показания свидетелей.

ФЗ №212 от 26 июля 2017 года внес изменения в ГК РФ. Если раньше оформление договора займа было обязательно при сумме от 1000 рублей (10 базовых ставок МРОТ), то сегодня этот параметр увеличен до 10 000 р. В случае с юрлицом-кредитодателем ситуация не поменялась, и сумма не имеет значения.

Как взыскать деньги без договора займа / расписки

При отсутствии письменного подтверждения передачи денег ситуация усложняется, но задолженность все еще можно вернуть. Для этого необходимо пройти следующие этапы.

Мирные переговоры

Любое взыскание долга без расписки / договора займа начинается с диалога между заемщиком и кредитором. На этом этапе кредитодатель должен спокойно объяснить должнику ситуацию и выяснить причину задержки выплат. Можно договориться о рассрочке или отсрочке при наличии гарантий выплаты в определенное время. Для большей наглядности стоит оформить график платежей и контролировать плательщика с позиции своевременности выплат.

Лучшее решение — составление письменного соглашения о погашении задолженности. В нем необходимо отобразить следующие данные:

• ФИО сторон;
• телефонные номера;
• адреса;
• граничный срок выплаты задолженности или график погашения.

Для надежности документ рекомендуется заверить в нотариальном органе. Такой вариант актуален даже при отсутствии договора займа или расписки.

Сложней обстоит ситуация, когда человек заявляет, что не планирует погашать долг, или не появляется в Сети / не берет телефон. В первой ситуации запишите телефонный разговор, где обсуждается возврат задолженности. Как вариант, можно использовать скрины мессенджеров / социальных сетей. Такие доказательства могут пригодится в суде. Во втором случаен можно сразу приступать к следующему шагу.

Претензия

Следующий этап взыскания денег при отсутствии расписки / договора займа — попытка воздействия на должника путем оформления претензии. Документ оформляется от руки без специальной формы. Для помощи в заполнении можно обратиться к нашим юристам. Суть претензии должна быть такой, чтобы должник, а в дальнейшем и судья понимали требования кредитодателя.

В претензии указываются следующие сведения:

• Данные кредитодателя / должника.
• Описание ситуации и суммы задолженности.
• Указание на попытки договориться и решить вопрос мирным путем.
• Требования к получателю денег.
• Ссылки на законодательные акты, которые были нарушены.
• Данные банковского счета / карты для возврата денег.

При оформлении документа важно правильно указывать все данные и избегать любых ошибок. Отправка осуществляется заказным письмом с отметкой о вручении. Параллельно претензию можно переслать электронной почтой.

Обращение в полицию

Если речь идет о большой сумме, а злоумышленник намеренно не отдает долг и обманул параллельно много людей, нужно идти в полицию. В случае доказательства вины должнику грозит ответственность по УК РФ, статье 159. Многие правоохранители пытаются разубедить подавать заявление из-за низкой вероятности наказания мошенника и отсутствия достаточного количества доказательств. Не стоит обращать на это внимание, ведь по закону полицейский обязан принять документ.

В дальнейшем должника вызывают в полицию, где он, скорее всего, будет утверждать об отсутствии какого-либо долга. Также он может заявить, что деньги получал, но вернуть задолженность пока не может из-за сложного финансового состояния. В обоих случаях правоохранительные органы отказывают в открытии дела.

Но бывают ситуации, когда уголовное дело все-таки возбуждается:

• должник признался, что не собирался отдавать задолженность;
• на человека поступило два и более заявления об отказе возвращать полученные ранее деньги;
• имеет место обман заемщиков и предоставление заведомо ложных сведений о себе, к примеру, использование чужого удостоверения личности или указание неправильного места работы.

При подаче заявления в полицию общий расчет на то, что должник может испугаться и вернуть деньги. Если же этого не произойдет, можно использовать его пояснения для защиты интересов уже в суде.

Обращение в суд

При отсутствии результата взыскание денежных средств переходит в судебную плоскость. Здесь важно успеть подать иск в течении 3-х лет, ведь в ином случае срок исковой давности истекает.

Место подачи заявления зависит от суммы иска. Для физлиц это может быть мировой / районный суд. Так, если цена искового заявления до 100 000 рублей, необходимо обращаться к мировому судье, а в остальных — идти в районный судебный орган.

Доказательная база

Требования к доказательствам для защиты позиции зависят от сумы, выданной без составления расписки или договора займа. Рассмотрим два варианта.

Задолженность до 10 000 р

В таком случае наличие подтверждающих документов не обязательно, ведь кредитодатель может использовать все виды доказательств. Главное, чтобы они были собраны без нарушений и принимались судом. К этой категории относится:

• квитанции;
• переписка;
• показания свидетелей и участников;
• заключения экспертов;
• аудио- и видеозапись;
• результат консультации с экспертами и т. д.

Задолженность от 10 000 р и выше

В такой сумме активируется требование ГК РФ (ст. 162), где предусматривается наказание для участников при отсутствии письменного договора займа. При попытке вернуть долг без такого подтверждения кредитодатель уже не может рассчитывать на свидетелей, но остальные доказательства допускаются судом. В частности, можно использовать:

• акты, подтверждающие выполнение работы / предоставление услуги;
• расписка по части задолженности (при наличии);
• выписка по счету и т. д.
• так же документы свидетельствующие о фактической передачи денежных средств

Главное, чтобы предоставленные документы были оригинальными и достоверными.

Оформление иска о взыскании денежных средств

По закону кредитодатель вправе требовать возврата всей предоставленной суммы и проценты, если они были предусмотрены. Компенсация морального вреда в таком случае не взимается.

В иске должны быть следующие данные:

• название суда с учетом подсудности;
• данные о заявителе / ответчике;
• причины подачи искового заявления;
• общий размер долга;
• требования по возврату;
• список шагов, которые были предприняты перед обращением в суд;
• приложения (доказательства).

В качестве доказательств по делу чаще всего прикладывается переписка с должником. Но здесь имеется ряд трудностей. Не всегда понятно, какой человек прячется за ником. При этом судья не может сопоставить данные с реальными людьми. Придется доказывать, что учетная запись принадлежит конкретному человеку.

К вопросу сбора доказательной базы можно привлечь суд. Для этого нужно подать ходатайство об ее истребовании. Суд запрашивает доказательства и передает истцу запрос, позволяющий добыть необходимые сведения. В данном случае можно запросить у социальной сети телефонный номер, к которому привязан аккаунт человека, а также IP-адрес, с которого отправлялись сообщения. Также можно взять данные у мобильного оператора для установки владельца и уточнить у провайдера пользователя IP на момент общения.

При передаче доказательства в суд важно, чтобы в переписке с должником была четко указана сумма, а также сроки и условия выдачи денежных средств. Информацию важно заверить в нотариальном органе, а это ведет к расходам, зачастую превышающим размер задолженности. Услуги нотариуса в этом случае — от 6000 р.

За подачу иска нужно заплатить государственную пошлину в соответствии с НК РФ, так как исковое заявление имущественного характера подлежит оценке и сумма государственной пошлины рассчитывается от суммы иска в соответствии с законом в процентом соотношение.

Успех дела зависит от правильности сбора и оформления доказательной базы. Желательно, чтобы были свидетели при передаче средств и иные подтверждения данного факта. На практике многие суды отказывают при отсутствии договора займа / расписки.

Исковое заявление о необоснованном обогащении

Если деньги переводились на карту, можно подать иск о необоснованном обогащении и попробовать вернуть деньги. Это правило действует, когда средства получены без законных на то оснований. При оформлении иска важно указать, что деньги были перечислены ошибочно. Получатели, в свою очередь, пользуются лазейкой в законодательстве. Они давят на то, что возвращать деньги не требуется, если они переведены без обязательств, в пределах сделки или благотворительных целях.

Плюс в том, что при подаче иска с такой формулировкой именно должник должен быть доказывать свою правоту. В ином случае средства придется вернуть. При успешном завершении дела возможно взыскание основной суммы и процентов по ставке Центрального Банка России.

Для повышения шансом можно дополнительно предоставлять все имеющиеся доказательства: свидетельские показания, записи разговоров, фото переписки и т. д.

Что делать дальше

Если суд принял решение по взысканию денежных средств, за дальнейшую работу принимается ФССП. Приставы анализируют финансовую ситуацию должника и стягивают нужную сумму с учетом действующего законодательства. Если же приставы не могут взыскать долг, можно сделать следующее:

• Оформить жалобу на определенные действия / бездействия сотрудника ФССП, а в дальнейшем даже подать в суд для взыскания убытков.
• Определить через ФНС расчетные счета должника и передать исполнительный лист в банковское учреждение напрямую. Как только средства поступят на р/с, они автоматически списываются.

Сложней обстоит ситуация, если должник задействовал механизм банкротства. В таком случае арбитраж будет анализировать, мог ли кредитор занять деньги, куда были потрачены полученные средства и т. д. При наличии малейших сомнений суд назначает дополнительную экспертизу.

Что касается родственников, если они не являются созаемщиками /поручителями, взыскать денежные средства с них не получится. Исключением являются случаи, когда должник запустил процесс банкротства, а сумма долга больше 500 000 р. В таком случае можно забрать авто, недвижимость или иное имущество, которое оформлено на другого супруга.

Итоги

Взыскание денежных средств, когда нет договора займа или расписки, не всегда заканчивается неудачей и может закончиться успешно. Главное — начать с попытки досудебного решения вопроса, а при отсутствии результата идти в суд. Для повышения шансов на успех не лишним будет привлечь к помощи квалифицированного адвоката и собрать максимум возможных доказательств.